摘要：这个外汇交易商黑平台究竟是怎么玩起来的？给我们留下了怎么样的警示？

大财金官人曰：

行业爆起惊天骗，哀鸿苦难辨忠奸。

细数脉络心有数，勤学肯练可为贤。

今天，一则消息《大马夫妇诈骗40万中国人300亿 受害者直播自杀》惊爆网络。

这个90后的女子张雪娇，干下了目前为止中国外汇交易市场中，最大的一个诈骗案！

大财金程智鹏老师在外汇行业多年的印象中，2015年外汇交易商API的诈骗案金额比较大，12亿美金（铁汇出事那次也很严重，但铁汇没跑路，所以不纳入此范围）。不过比起张雪娇代理的IGOFX来说，那简直是小巫见大巫，这个90后的女子诈骗了近50亿美金，折合人民币300亿以上！受骗群众高达40万人以上。

回顾往事，目测这个叫做IGOFX的外汇平台的诈骗事故，目前确实是中国外汇零售交易行业史上最大的一个诈骗案。

早在六月初，IGOFX崩盘的消息就传出，随即每星期的派息出现停顿，而张雪娇本人是在今年6月11日最后一次露脸后便“跑路”失联。

程智鹏老师圈内的朋友“阔老板”在较早的时间就爆料了IGOFX崩盘的消息，他的文章提供了大量第一手素材，我在此也表示感谢。

现在事情已经发了，群情激奋的受害者围堵在深圳市公安局，希望能够通过司法的力量快速地维权，拿回自己被骗的资金。

而比较惨烈的，有受害者因找不到张雪娇，万念俱灰之下，在微信群组内直播割脉自杀!

这个外汇交易商黑平台究竟是怎么玩起来的？给我们留下了怎么样的警示？

让我们先细细解读一下这个平台如何通过四部曲完成这个诈骗案的吧。

第一步，平台搭建

今年，中国的外汇交易商搭建的很多。外汇交易商的搭建方式有很多种，一种是直接到海外自己开一个公司，例如此前中信证券收购的外汇交易商昆仑国际，就是此前中国知名化妆品“小护士”的老板，把小护士卖给欧莱雅以后，到新加坡去开的。

还有一个比较常见的方式，叫做搭建白标。所谓搭建白标，指一家交易商向另一家希望成为交易商的公司提供IT服务，使其拥有自己的LOGO标识并以自有商标面向客户报价，成为交易商。简而言之，就是让人来开加盟店。

搭建白标的方式实际上很复杂，有全白标，半白标还有有限白标三种方式。这三种方式中，半白标是一个非常不靠谱的方式。因为半白标的方式不提供监管，也不提供交易员，培训等专业流程。简而言之，做半白标，对于母体交易商而言，能提供的就是“以我之名，冠你之姓”。至于其他的，监管自己去找，平台自己去搭，软件都自己去接。

我们大财金此前采访过很多外汇交易商，他们都不愿意接国内以前的现货交易商搭建白标的业务，重点的原因就在于这些交易商吃客损，吃头寸的吃相实在太难看了。这会毁了外汇行业的！所以一般正规的外汇交易商，都不会轻易地帮人搭白标的。

IGOFX这家公司有可能是搭建的半白标，也有可能压根就是我们说第一种方式，直接在海外开的一家皮包公司，这个笔者不能确定。而事实上，这个并不重要，重要的是IGOFX在他一个关键点露出了马脚的。

那就是他的监管。

程智鹏老师给大家科普一下，外汇监管，分为在岸监管和离岸监管。在岸监管即是不光你需要在监管机构压付资金，还需要你在监管地域开设有办公场所，这样做的原因是为了更严格的监管，跑得了和尚跑不了庙。

比如英国的FCA，就是目前全球监管最严的在案监管机构。2015年，瑞郎黑天鹅事件的时候，艾福瑞宣告破产，英国的监管机构FCA即用艾福瑞抵押的资金赔付给投资者，保护投资者的利益。

而离岸监管，则是你只需要在监管机构交付一部分资金，就可以获得该国家的监管牌照，并不需要你在该国建立办公的实体。比较有代表性的，像伯利兹，塞舌尔，以及现在比较出名的瓦努阿图。

瓦努阿图之所以最近比较出名，是因为从去年到今年以来，中国的外汇交易商大量增加，其中很多外汇交易商都拿的瓦努阿图的牌照。因为瓦努阿图的牌照非常便宜，最开始只要几千美金就可以拿到，后来随着中国市场打开以后，水涨船高，涨到了几万美金。关键是对于交易商而言，这个牌照拿到实在是太容易了，所以拿瓦努阿图的牌照的交易商，也就很多。

大家在国内看到的很多新的外汇交易商，会说自己是瓦努阿图监管的，而瓦努阿图的监管效果如何，我们都心知肚明了。

当然，有人说，不能说瓦努阿图监管的就是黑平台，其中分量，大家自己掂量就是了。事实上这个平台的经营过程还有一个更重要的信息，就是IGOFX在具体交易的过程中MT4资金的变化。

IGOFX的开户及出入金方式与一般的外汇平台几乎一样，钱确实打到了MT4交易账户上，但是IGOFX的MT4交易软件，只是作为资金周转使用，一旦你在其网站上选定某基金经理跟单，钱就会从MT4软件上划走，在交易过程中在MT4只有资金划转记录，没有交易记录。要查询交易记录只能在IGOFX的网站上。这件事就很恐怖了，基本上就已经暴露了这个平台是个骗子的底细。

事实上，很多资深外汇交易者此前就此问题提醒过很多投资者，不过，很多投资者对此并不感冒，因为他们对于行业内的信息，并不关心。毕竟，大多数会去参加IGOFX交易平台的，都是一些小白。

这是关于外汇行业很重要的知识，事实上，很多外汇交易平台也是用的MM（做市商）交易模式。交易的时候是固定点差，不会出现不能交易的情况。为什么就没有引来那么多客户啊？

那么问题来了，对于交易商而言，40万的用户简直就是一个重量级的大平台，而这个平台是怎么做到40万的用户的呢？要知道，很多外汇交易商在中国做了十多年，也做不到这个数字。这就需要说到IGOFX的推广方式了。

第二步，暴利推广

IGOFX的推广方式有三板斧，这三板斧可以总结为1、塑权威高诱惑；2、重人际以点为圈；3、多做多返利，级别高返利高。具体是哪三招呢？我们来看看。

第一招，跟单交易（塑权威高诱惑）

IGOFX宣传新概念外汇跟单，宣传一年7倍，两年66倍收益，月盈利20%。IGOFX在给到用户的宣传册中排名第一的基金经理，32个月的投资回报率是4915.05%。还在宣传册中贴出了多条用户跟单盈利记录。

亮瞎我的眼，这种鬼话居然会有人信？但是事实上确实有人信，这是利用人们的贪婪。

第二招：庞氏拉人（重人际以点为圈）

庞氏拉人的方式，我们中国人再熟悉不过，因为它有一个广为人知的名字，叫做传销。

IGOFX的传销模式具体来说，就是上级赚取下线推荐人头费，级别越高收益越高。

客户跟单获利的10%用于支付推荐人人头费。

客户投资额满500美金时，只享有第一级下线推荐人头费。

客户投资金额满1000美金，可以享有一级至四级下线推荐人头费。

第三招，高额返佣（多做多返利，级别高返利高）

我们可以看看提供返佣的价格表

这三招一出，简直是天上掉馅饼，躺着也赚钱的那种感觉。

诱人不诱人？在他们看来，投资者都是一头金灿灿的肥猪，就等一个机会宰杀了……

第三步，借机宰杀

要说这样的诈骗犯，要借助平台赚取投资者们的钱，实在太容易了。

简单来说，他们只需要等一次稍微有些波动的行情，比较有炒作的素材的行情，让投资者们看到的显账户资金直接在行情中被损失掉，那钱就顺理成章地成他们自己的了。

一般的外汇交易的杠杆是比较高的，通常都可以放到100倍以上，而对于IGOFX这样的平台来说，他只需要让投资者们满仓高杠杆错几次，投资者就会迅速地爆仓。

这里最凶残的一个地方在于，即使你在账户上设置了止损点，它也会选择无视，让你的亏损无限放大，直到爆仓为止。

IGOFX的一部分投资者，就是这样亏损掉的。

让投资者这样亏，人家不找你才有鬼叫啊。而所有的骗子在东窗事发前，都会有同一个动作。

第四步，溜之大吉

6月9日全面爆发！当所有会员知道自己账户只剩5%的资金时，唯一的希望就是中国区总代理跟公司对接取证是否属实、是否会补偿等等。因为IGOFX在中国的30万会员中，唯一能联系上公司的就是中国区总代理张雪娇。

事情很有戏剧性，6月10号那天，张雪娇至交好友因为亏损比较严重，可以算是走投无路！发信息给张雪娇，想让她看在多年好友的份上借她一点钱能还上贷款，等公司补偿后再还给她，结果张雪娇在没有防备的情况下，说出了自己可能要被抓的情况。

在和张雪娇见面沟通以后，她的好友感到事态严重，只能拖住张雪娇，张雪娇后来报警。民警登记了相关信息后，通知所有人6月11号白天去派出所做笔录。张雪娇的朋友害怕她跑了，民警回答：“不会跑的，要真有事也跑不掉！”

结果6月11号早上八点，打张雪娇电话已关机！人已经跑了。

张雪娇的丈夫被爆出是IGOFX最大股东，居住在马来西亚，但是我们从张雪娇的个人资料看，显示她的婚姻情况是未婚，为什么会突然被爆出有一个丈夫，具体细节，就不得而知了。

重点是，目前张雪娇居住地家中已经没人了，她已经跑了。而投资者们的漫漫维权路，现在已经开始。而经侦科的刑警们，又有得忙了！

这就是IGOFX诈骗案的过程。

程智鹏老师见过金融市场无数的诈骗案，他们的手法都大同小异。高额的许诺，美好的愿景，不仅诱人，而且还很容易，很轻松。

这个案子之所以会有那么巨大的影响，我觉得简单地说，人性的贪婪盲目，诈骗者的狡诈狠毒是浅薄的，如果不能够从根本上去认识这个问题，我认为还是不够深刻。

我给大家总结几点。

第一，投资者对行业，并不了解，这是他们首先不能够识别骗局的第一大原因。我一开始在描述平台搭建的时候，给大家讲了大量的信息，原因就在于，从平台搭建过程中，这个公司暴露的问题就已经很多了，业内的交易人士为什么可以很早就指出这家平台的问题？他并非高明到无懈可击，甚至可以说漏洞百出，那又怎样？忽悠的就是小白！

所以，我认为大家从做事这件事本身来说，切记要记住如果介入某一个领域的时候，一定要具备这个领域的知识。如果不懂，就去学，就去问，这是一个知识开放的时代，没有什么秘密。

不说投资理财，就说医疗保健也好，很多人被骗的最关键的原因，都在于对于相关知识的匮乏，所以看起来很可笑，但是实则是一种悲哀。对于信用而言，不要去信什么专家，而要相信知识本身，自己有了知识，才能相信自己！正如培根说的，知识就是力量。

第二，IGOFX之所以能做那么大，他一方面用的是庞氏拉人，一方面又摆出了权威的姿态。这两种推广方式，一个是借助了人们能够相信的人拓展圈子，一个是借助了权威的姿态增势。这两种方式在一个人情社会和知识匮乏的社会，确实是有极大的杀伤力。这就是很多做药的广告为什么要去找一些假专家的原因，装权威嘛。

我们再看IGOFX的运营模式，用微信群做跟单交易圈，在这样的圈子里，大家都相信，就造成了羊群效应，并且还寄予希望，这就是为什么张雪娇在跑路前，亏钱的投资者还会替她说话的道理。对于人情和权威再加羊群效应这样的策划，我可以肯定地说，对于大众而言是很难防的，如果做不到我们之前说的，不断学习该领域的知识，让自己能够在这个领域有自己的视角，只要有人情，有权威，有群体，一定会有人受骗。

以前是这样，现在是这样，以后还是这样。

第三，即使没有知识，总有常识。有什么东西能够在几年时间里，达到几十倍的收益？收益越大的事情，风险也就越大。货币基金风险小，收益有多少？突然告诉你一个几年时间里几十倍收益的交易标的，这样的东西我见得多了，但是凭什么让你挣这个钱呢？

说完这几点，我认为整个外汇行业也需要系统地反思。外汇交易此前2008年在民生银行出一次事故以后，一直就是一个灰色地带。它可以带来财富，也可以带走财富，是一把双刃剑。对于外汇行业而言，不光只能想着让投资者来开户，更应该做投资者教育的工作，让更多的人懂得这个行业，让这个行业没有秘密，这样的环境下，中国的外汇交易市场，才能越做越大，藉此成为中国的金融市场上真正重要的投资领域。