从7月开始，去银行一次性存5万以上就要被查的消息在网络上疯传，真的是这样吗？

早在2016年年底，央行就发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

从具体政策来看，央行此举主要是为了加强反洗钱工作，不过可以肯定的是，对普通用户存钱理财不会造成影响。根据国家反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查，其中境外汇款业务也必须进行反洗钱调查。

但反洗钱调查不是像我们想的，会打电话问情况。而是银行通过系统进行背靠背的调查核实，只有交易确实可疑到无法核实的情况，才会与存款人进行电话或面谈。

【留学生、境外旅游、海外置业受影响】

不过新管理办法的出台，对留学生、境外旅游、海外置业等人群还是有一定影响的。

每人每年的换汇额度不变，依然是每人每年5万美金。允许购汇的用途有：因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。

每人每日的换汇额度从5万美元降为1万美元。从7月1日开始，每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。

跨境汇款额度：没有变化。

【购汇管理更严格】

今年1月1日起，无论是柜台还是网银购汇，都要填写《个人购汇申请书》。申请书里要提供完整的资料证明，比如是留学用的，就要提供学校的录取通知书，如果无法提供有效证明，可能会被列入“关注名单”。如果真进名单了，除了会被取消每年5万美金的换汇额度外，还有可能会被罚款。

从2017年9月1日开始，境内信用卡在境外的消费也会受到监控。规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过1000元人民币的部分进行报告。

另外，相关部门将严管分拆汇款，也就是“凑人头”蚂蚁搬家的行为。

其实，反洗钱也是有级别的，普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，然后上报；如果频率过高，数量过多过大，才升级调查。目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定。