月入五千,五险一金一生要缴130万,退休之后多久能回本?
当下,缴纳五险一金已经成为一种常态。但很多人对五险一金都是一知半解。
那么从毕业开始,一直到退休,到底一共要缴多少钱?
五险一金的缴纳比例如下:
1、养老,单位缴纳20%,个人缴纳8%;
2、医疗,单位缴纳9.5%,个人缴纳2%;
3、失业,单位缴纳0.5%,个人缴纳0.5%;
4、生育,单位缴纳1%;
5、工伤,单位缴纳最低标准0.2%;
6、住房公积金,最低标准单位缴纳5%,个人缴纳5%。
为方便计算,我们假设毕业时的工资为5000元,且稳定不变。
每月个人需要缴纳的五险一金总额为:
5000x10.5%(社保)+5000x5%(公积金)=775元。
每年个人须缴纳775x12=9300元
假设你23岁毕业,65岁退休。
那么,这42年来,一共要缴纳775x42=390600元。
四十万看起来是不是也不是很多?
别急,还有单位为你缴纳的部分呢。
每月单位为你缴纳的五险一金总额为:
5000x31.2%(社保)+5000x5%(公积金)=1810元。
每年单位缴纳1810x12=21720元
那么,这42年来,一共要缴纳21720x42=912240元。
单个人和单位一共为你缴纳1302840元。
130多万元,足够在二三线城市买套房了吧。
那么,辛辛苦苦缴了这么多的钱,退休后多少年才能回本呢?
首先,公积金是可以一次性提取出来的,虽然会贬值,但这里不做计算。
其次,退休时每月能领取的养老金数额=基础养老金 + 个人账户养老金
按照相关规定,65岁退休,是按照计发101个月工资计算的。
基础养老金= (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × (1%×缴费年限)=(5000+5000)÷ 2 ×(1%*42)=2100元
个人账户养老金= 个人缴纳总额÷ 计发月份=5000x8%x12x42÷101=1996元。
所以,退休后每个月到手的养老金为:
2100+1996=4096元。
如果想要回本,个人缴纳的养老保险,需要5000x8%x12x42÷4096=49个月,也就是4年出头就可以回本了,70岁之后领取的都是赚的。
但单位缴纳的也是真金白银,这部分回本需要5000x20%x12x42÷4096=123个月。
加起来一共需要172个月,也就是15年才能回本,活到80岁之后才不亏。
不过,目前中国人的平均年龄为:男性74岁,女性77岁,对大部分人来说,很可能活不到回本的那天。
不过,话虽这样说,但是对于社保~那肯定还要买的!
因为当你老了、无法赚钱的时候这是一份非常重要的保险,社保可能会是你唯一的收入,不管以后对于养老、医疗等都会使用到你的社保。