根据中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。

这意味着房子是中国家庭财富的重要构成，房价的任何波动都会引起家庭资产的变化。今年，随着国内各地房产政策的相继出台，把房产作为唯一的资产配置的路子开始行不通了。

大多数人都知道，这样的一个理论“不能把所有鸡蛋放到同一个篮子里”，多元的投资方式 可以保障在减小风险的情况下，让收益稳定上涨。但在实操时，却总会有人出于“狠捞一笔”的想法，将所有资产全部投入高风险的项目里。这种情况，如果运气不好，投资市场也会狠宰你一刀。

怕麻烦也是在投资时应忌讳的，投资人懒得研究投资的运营及盈利模式，只盯着收益，跟着大家走，跟风投资，会产生不必要的损失。

前两年，某网贷平台就是靠光鲜外表发家，大批投资者涌入，有的人甚至在平台里投入上千万元。后期平台暴雷，在投的投资人仍不相信这么大体量的平台是个骗局，或者说不愿相信。

从长远看，过度单一的资产配置都是自杀性的，资产获利的关键在于配置的方式，因地制宜才能获得最大的收益。家庭的资产配置我们也有据可循，熟悉套路，才能避免被套路，这是赚钱的第一步。

4321定律：合理分配财产

人们在长期的理财规划中总结出一个一般化的规则，就是所谓的“4321定律”，家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或基金等方面的投资，财富保值增值，也可适当配置理财类保险产品；30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险规划，管理人生风险。

墨菲定律：以防万一的准备

“墨菲定律”是一种心理学效应，主要内容：任何事都没有表面看起来那么简单；所有的事都会比你预计的时间长；会出错的事总会出错；如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。

就如中国人喜欢说的一句俗语“天有不测风云”一样。事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。

31定律：贷款数额的比例

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。

因此按照31定律设置承受范围内的房贷总额，有利于保持家庭良好稳定的财产状况。

80定律：风险投资多少看年龄

80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*1%。比如以股票投资为例30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。投资资产占比与年龄成反比，年龄越大，你投资的数额就相应减少。因为随着年龄的增长，抗风险能力低，风险投资比例逐渐降低。

双十定律：家庭保险要合理配置

双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。