近日，旺财看到一个数字大吃一惊：今年1—6月初，P2P网贷平台出现跑路或提现困难的公司多达677家！

而硬币的另外一方面：P2P网贷平台投资门槛低、收益高，期限比较自由，受到一些理财用户的追捧。

当您看上别人的利息时，如何避免骗子看上您的本金？

旺财今天先教客官“三板斧”识别p2p平台。

如果您还想进一步深度识别p2p平台，请继续阅读第二部分“深度识别p2p平台”的进阶阶段。

1、“三板斧”识别p2p平台

1、查股东

可以通过查询P2P网贷平台的股东来判断其可信度。平台股东可分为银行系、上市系、国资系、风投系和创业系。

一般来说，银行系、上市系和国资系为股东的平台更为可靠。

这里向大家介绍一下查询平台背景方法，通过全国企业信用网(除深圳地区)：http://gsxt.saic.gov.cn/ 或者登陆深圳信用网：http://www.szcredit.com.cn

2、是否有银行存管？

虽然，银行存管并不是”免死金牌”，简单来说就是，银行只负责管理，至于项目的真实性、可靠性、风险性等，银行不提供任何保障。

但银行存款，可以使得资金和交易分开，P2P平台不能直接接触到资金，资金被挪用的风险大大降低。

有银行做存管将是必备条件之一。

一个真正具有银行存管的平台，一般会有这些特点：

用户在平台注册时，会被要求同时开通在银行的存管账户。

旺财尝试过几个平台，形式有所不同，但都会有这样的提示说明。注册完成后，投资、提现时，还会有跳转到第三方平台存管的环节。

用户在银行开通存管账户后，会收到银行的短信提示，注意是银行的而不是平台的提示，这点也很关键。

所以注册完成后，大家可以多多留意下短信通知。

3、利息：年化20%基本不靠谱

高收益一直是P2P平台吸引投资人的利器，但按照目前的情况，年化收益率在10%左右就不错的啦，可适当偏低或者偏高，但一般偏高的幅度不会很大。

如果年化收益高达20%-30%，甚至更高的话，就要特别留意了。

P2P上其实还是以个人借款为多的，只有非优质资产，才愿意花那么高的利息，而非优质资产对应的风险也会较大，比如逾期风险等。

当然了，一些真的P2P平台为了招揽新用户，也有可能开出相对较高的收益率，但往往设定了产品期限和投资上限，不会一只高下去。

如果高收益长期无上限，这样的平台是万万投不得的。

2、深度识别p2p平台

1、查证件、深挖平台信息

当你打算投资一家平台时，客官一定要仔细核查平台信息。

首先确定这是一家有营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件齐全的正规公司。

其次，可在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。

在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台老板是否存在违法记录。

具体来说，营业执照可以通过各地工商局网站查询，例如上海市的，就可以登录上海市工商局网站，在企业登记材料查询系统中进行查询。

组织机构代码证可以通过全国组织机构信息核查系统进行查询。

（查询网址：http://www.nacao.org.cn/ ）

税务登记证可以登录地方或者省级国家税务局网站查询。

网站的ICP证或ICP备案是否真实，可以通过工信部的网站进行查询。（查询网址：http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action）

查询平台背景，可以打开企业信用信息公示系统网站，输入公司名字查询。就可以查到这个公司的注册状况、股东信息、股东变动情况以及是否有法院的官司，有没有异常经营的记录等等。

另外，启信宝：http://www.qixin.com，企查查：https://www.qichacha.com

天眼查：http://www.tianyancha.com。

这三个工具功能基本类似，大家可以根据自己的习惯轮换使用，查老板，查老板的关系，查关联公司，都可以实现。

2、分析平台运营模式 远离资金池

客官还需注意平台的钱财盈利的内在逻辑。

比如借款人从哪里来，如何做风控，平台的垫付能力如何啊等等。

这里需要注意的是，需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆标，甚至发虚假标，玩借新还旧的庞氏骗局。

3、坚决不碰秒标！

如果一个p2p平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。

这是利用投资者贪心的特点，想在短时期见到较快的回报，大量发布秒标。

在此也提醒客官，一定不要有投机心理，认为平台没那么快跑路，说不定您自己就是“接盘侠”!

如果一个平台常发秒标，则有很大可能圈钱跑路。

4、参考第三方评级

目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告。

旺财为客官推荐几个，比如社科院的、网贷之家的，还有融360网贷评级等，建议选取网贷评级排名靠前的平台进行投资。

当然，每个评级也有自己的特点，各有利弊，也别太迷信某一家的，客官在使用的过程中要注意对比吆。

5、识别标的的真实性和可靠性

在很多P2P平台的标，一般都有两种显示方式。第一种是散标，第二种是集合标。

集合标，就是平台把散标打包成一个标，这种标的信息披露一般比较差。如果遇到主推集合标的平台，那一般只能看一下他的一个大概的资金流向，有些信息披露比较好的平台可能还能看到一些更加具体的信息，但一般都会隐藏掉照片和合同。

如果有散标的话，则一般是不会看集合标。优先看散标，因为散标披露的信息比较多。另外就是小额分散，相对来说安全性稍高。

此外，要看p2p公司标的底层资产。旺财以前在实测一家p2p平台的时候，发现年化收入达到10％以上，同时旺财注意到这家p2p平台的底层资产是融资租赁标的物，但据旺财了解，融资租赁公司的roe一般都是在12％左右、甚至更低。这家公司显然不靠谱。

6、标的风控措施。

优先投资抵押、有担保项目。

不同平台有很多不同类型的标，当然有不同的风控方式。大体有以下几种：

抵押物担保。第三方公司担保 。风险准备金。

抵押物担保，一般有汽车抵押、房屋抵押、股权抵押、其他不常见的物品抵押等等。

从各类抵押担保的安全性来比较：汽车抵押里，汽车抵押>汽车质押。

房屋抵押里，一押>二押；一线城市抵押>二三线城市抵押

股权抵押，不咋样靠谱。而其他不常见的物品抵押，不熟悉建议少投。

第三方公司担保，一般最常见有担保公司、保理公司、融资租赁公司等等金融机构、也有一些是普通企业担保。如果是有第三方公司，我们通常需要去看看披露的信息图片里有没有担保函的照片。

第三方担保公司担保，目前有合规问题，P2P和担保公司合作的模式未清楚，但P2P和保理公司、融资租赁公司的合作，肯定是违规，在这里测评的时候，我们也要注意，如果遇上保理公司、融资租赁公司担保，有留意其模式，非常有可能涉嫌违规。

对于风险准备金，这也是个大坑，一定要去查查，看平台有没有披露的风险准备金银行存管的证明。自己宣称有风险准备金的不算，很多平台宣称有风险准备金，但绝对不等于一定有。