现在有好多文章和宣传都在说人人都可以理财，就算你只有很少的钱也可以来进行理财。于是有好多现在收入不稳定的小伙伴也开始理财。

我的一位朋友，刚参加工作就开始考虑理财了，领到第一份工资时，就直接拿出了1/2投了股票，反正自己一个人，就堵一把。

过了有半年吧，因为换工作了，所以重新租了个房子，要一下直交半年的房租。这个时候才发现除了每月投的股票，一分钱也没攒下。股票现在取出来收益会受到损失，没办法只能套现信用卡了。

后续每个月都要还信用卡，如果再买股票，生存都难了，慢慢的理财也停了。再有人和他说理财的好处，他也不相信了。

理财真的是人人都可以，随时都可以的吗？不是的。理财是必须经历三个阶段，这三个阶段不能跨越式的发展，只能一步一步的来。这三个阶段分别是攒钱，生钱和护钱。

攒钱

理财的第一步是要攒钱，一个是减少负债，另外一个是准备好备用资金。

理财是拿多余的资金来进行的，所以，如果你的现在还有短期负债的话，像信用卡之类的，就别想着投资理财了，老老实实的先把负债减少再说。如果是有长期负债，像房贷之类的，先来看一下每个月要还的这些钱占你收入的比例到底是多少，如果比例超过收入的一半以上，说明你已经进入负债黑洞，来调整下比例吧，不超过1/3是比较合理的。

理财前一定要准备好备用资金，这些资金要保证在没有任何收入的情况下还可以正常生活至少半年。这样在遇到急需用钱的时候能够拿出来，而不需要去动购买的理财产品，减少收益的损失，也可以减少重新增加负债。像我的朋友，遇到要交半年的房租的时候，完全可以拿出这部分资金来用。当然了，用完的还是要补上去的。

减少了负债，有了多余的资金，同时也准备好了备用资金，接下来才能考虑怎么通过投资理财来让钱生钱。

生钱

生钱阶段，有没有想过是要让钱一直生下去，还是有个目标？是要一下子生很多，还是稳定慢慢来就行？

做任何事都得有一个目标，理财也不例外，你理财的目的是什么？是要五年后买房，还是要准备孩子的教育资金，还是要准备养老资金？

不同的一个目标，选择的收益和风险也是完全不一样的。所以，先花点时间来明确一下自己的目标吧，比如要给孩子准备教育资金，那目标的具体金额是多少？要准备几年的时间？你的本金又是多少？风险又是什么样的？明确了这些，才能知道该选择什么理财产品，每年的收益要达到多少。

生钱的过程中，要时刻明确自己的目标，不要被一些高收益的宣传影响到自己的目标。

之前就有位小伙伴，听信了一些宣传，想获取更高的收益，把给孩子准备的教育金拿出来购买了高收益的理财产品，结果损失很严重，还好孩子还小，教育金还可以重新开始准备。

这也是提醒大家，选择理财产品根据自己的风险接受度来选择，高的并一定适合自己，因为自己的能力和目标，不能接受亏本，那就不要去碰高收益的。能接受亏本，就好好配置一下，就算亏了，也要保证基本的生存。

护钱

投资理财了，是不是就代表着可以无忧了，并不是。任何投资理财都有风险，怎么保证自己的收益，同样，生老病死，也无法预知，怎么解决人活着，但钱没了。

先来说保证收益的。看到涨的，都想着再涨些我就卖，结果都会错过最佳时机；看到下跌的，心疼了，马上就出手了，结果第二天又涨上来了。所以，投资理财前，先来给自己设置一个收益区间吧，只要达到这个收益，就立马出手，后面不管是涨了还是跌了，都和自己无关。

像长期投资的基金，是要止盈而不止损，损失了不怕，因为是长期的，总有上涨的那一天，但上涨过高就需要注意了，遇到大幅上涨的情况，要尽早卖出，停止定投之类的，这样可以保证收益，而减少损失。

接下来护钱还有一个就是减少意外支出，最大的意外支出就是看病了。现在出个意外，去个医院，就算你理财挣了很多，也会让你花的心疼，挣的还不够给医院的。所有，一些必要的保险还是需要的。

保险不只是这些医疗保险，还有财产保险，都是护钱的一个方法。

以上就是理财的三个阶段，对此你有什么看法呢，欢迎关注留言。

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作者：蚂蚁

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