现在不管是在4S店买新车，还是在二手车市场买二手车，我们都会面临一个选择——究竟是全款买车？还是贷款买车？

大饼认识一个人，他们家不光买车、买家电是全款，买房也从来是全款，当然这并不是说他们家经济实力有多么的雄厚，而单纯是消费观的使然，而现实却是，明明几年前贷款就能买下的房子，等到现在攒够钱反而又涨价了买不起了，所以说该贷款的时候还是要贷款，现在从来不贷款的消费理念其实已经比较落后了，当然土豪除外。

进入4S店，在报价的时候，销售员都是首推贷款买车，甚至贷款买车的优惠金额比全款买车还要多，这似乎是一件不可思议的事情，但现实情况就是如此。至于原因么，就是消费者如果贷款买车的话，业务员可以获得更高的佣金，而经销商也可以从贷款金融公司得到一定的业务返点，所以，自然会首推你去贷款买车。

虽然目前很多车型都有免息贷款的服务，但实际情况却是免息不免费，虽然2年、3年的贷款期限内不计息，但却有一笔不菲的贷款手续费，少则数千，多则数万，因车而异，所以这“一进一出”，究竟贷款买车的话，我们是赚了还是亏了呢？

大饼今天就来给大家谈一谈这个话题，为大家仔细梳理一下其中的“小九九”。

我们仅以某款车型的9万元2年期免息贷款为例，做一下分析，9万元2年期免息贷款，也就是说月供是3750元，而贷款手续费在4000元左右。

经销商宣传的免息贷款厂家贴息额度是在9000元，也就是说厂家宣传消费者享受这个免息贷款，等于赚了9000元的利息。如果按照等额本金的还款方式，那么贷款利率要超过9%，才会符合贴息9000元的说法，9%的贷款利率对于消费贷而言，也不算太高，但对于消费者而言，如果选择贷款买车的话，那省下来的钱并不可能去放贷赚钱，其实厂家宣传的贴息金额对于消费者而言其实并不实用。

那么如果选择贷款9万免息2年的买车方式，到底能够为我们省下多少钱呢？

我们假设用这省下的9万元去做理财，每个月从中拿出3750元来还车贷，预期年化收益率是4.5%（目前理财的普遍收益情况），那么24个月后，我们一共可以获得的受益是：

3750*（4.5%/12）*24+3750*（4.5%/12）*23+……+3750*（4.5%/12）*1，这是一个等差数列。

大概解释下计算的含义，9万元分24个月还清，每月是还3750元，由于每个月要还钱，那么第一个3750相当于只享受了1个月的受益，以此类推，最后一个月的3750元相当于享受了24个月的收益，而年化收益是4.5%，而4.5%/12就是月收益率。

最终计算所得的收益金额是：4218.75元。

也就是说如果我们把9万元用来投资比较稳健的理财产品，那么24个月实际可以获得4000多元的收益。

所以说，如果因为贷款买车而增加的手续费等额外费用在4000元以内的话，那么选择贷款买车还是比较划算了，当然即使手续费稍稍超过了4000元，那也可以重点考虑下贷款买车，因为毕竟9万元还是攒在自己手上，而不是押在了车上，遇到紧急情况，还能用的上。

对于不同的车和不同的贷款情况，大家可以套进大饼之前的计算公式里做一下对比，最终综合分析下是贷款买车，还是全款买车。