网贷APP现“跑分”运作 团伙作案层层转账洗钱

去年以来，一些不法分子为快速转移诈骗赃款，打着“共享经济”的幌子，开发用于转账洗钱的网络工具，并称其为“跑分平台”。“跑分平台”不仅能够帮助不法分子实施电信网络诈骗，还能为跨境赌博等提供支付结算通道。目前，公安部门已在依法严厉打击为电信诈骗提供转账服务的“跑分客”违法犯罪活动。

宣称注册平台会员后即可抢单“跑分”，兼职挣钱，来钱快、回报高，这靠谱吗?

2020年年初以来，一些不法分子为逃避打击、快速转移诈骗赃款，打着共享经济的幌子，雇佣技术人员开发用于转账洗钱的网络工具，并称其为“跑分平台”。在“跑分平台”上注册会员的人被称为“跑分客”，他们主要通过上传个人收款二维码等支付账户信息协助转账，其行为已成为电信诈骗犯罪链条中一个重要环节。

记者从公安部获悉，2020年12月22日10时，在公安部统一指挥下，北京、河北、江苏、安徽等24个省区市公安机关同步开展集中收网行动，依法严厉打击为电信诈骗提供转账服务的“跑分客”违法犯罪活动。截至当天17时，各地共抓获违法犯罪嫌疑人490余名，扣押冻结涉案资金1200余万元。

兼职“跑分”却入诈骗陷阱

疫情期间，辽宁朝阳居民何先生本想通过网络兼职赚些生活费，没想到却掉入诈骗陷阱。2020年3月28日，何先生在网络贴吧浏览帖子时看到一则“跑分”广告，因其操作简单、回报率高而被吸引。随后，何先生添加预留微信号后与该代理联系，在代理的引诱下下载了一APP平台。在注册完账号后，何先生按照平台预留银行卡，向该卡汇款5000元，再与代理联系时发现微信已被拉黑。

何先生随即报警，犯罪嫌疑人郝某某、刘某某先后被抓获。

经查，郝某某与刘某某为同学关系，因郝某某一直没有职业，在网络中利用“跑分”赚钱，不料在一次“跑分”中被他人诈骗。因此，郝某某产生了用同样方式诈骗他人的想法。2019年末，郝某某与刘某某结伙作案50余起，涉案金额达30万元。

除了电信网络诈骗，“跑分平台”还为跨境赌博等提供支付结算通道。

2020年6月，广西北海市公安机关捣毁一个利用“跑分平台”实施的特大跨境赌博犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人90名，涉案资金流水超300亿元。

该案中，当赌客登录境外赌博平台充值赌资时，境外赌博平台将充值信息发布至“跑分平台”，平台注册会员进行抢单。赌资通过多层银行账户划转，最终由地下钱庄通过黄金买卖等手段完成“洗白”。

团伙作案层层转账洗钱

“跑分平台”一方面为诈骗团伙发布非法转账需求提供渠道，另一方面以高额佣金为诱饵，吸引大量人员通过该平台协助转移赃款。

记者了解到，当诈骗团伙需要转移涉案赃款时，会将转账需求发布在“跑分平台”供“跑分客”抢单。在“跑分客”抢单成功后，诈骗团伙将其提供的收款二维码等发送给诈骗受害人，诱骗受害人将钱款扫码转账至“跑分客”账户中，再经多个不同账户层层转账，最终转至诈骗团伙指定账户。

在赃款转移过程中，由于涉及账户众多、流向复杂，给公安机关侦查打击、追赃挽损工作造成困难，导致受害群众严重财产损失。

据悉，随着“断卡”行动深入推进，公安机关对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动重拳出击。电信诈骗团伙获取作案用电话卡、银行卡的难度进一步增加，其转移赃款的方式受到极大限制，从而将目光转向“跑分平台”。

为拉拢更多“跑分客”协助转移赃款，“跑分平台”声称，每完成一笔转账就发放相应赃款金额1%~1.8%的佣金。面对高额佣金，越来越多的“跑分客”参与其中，甚至形成团伙作案。

网贷APP现“跑分”运作

2020年10月，江苏扬州市公安机关在“净网2020”专项行动中破获一起案例，揭开了为网贷APP提供“跑分”运作的秘密。该案中，仅3个月时间，资金流水就达8.6亿元，是迄今为止江苏省内破获的最大“跑分平台”。

2020年3月，该案受害人小刘在网上搜到一家网贷APP，进行了贷款申请。没想到，他申请2500元的贷款，到账只有1375元，这才得知自己遭遇了“砍头息”。因迟迟未还贷款，小刘遭到了该网贷APP的电话威胁，只好选择报警。

警方在调查中发现，网贷APP和小刘并没有直接经济往来，给小刘转钱的账号也和这个APP无关。小刘还的钱转入的是另一个账号，整个过程涉及多个账户，而这些账户互相不关联。最终，一个为网贷提供“跑分”的第四方平台浮出水面。

警方发现，该案中除了网贷APP平台、借贷人、放贷人三方，还有一个第四方，第四方与其余三方均以分值的形式进行交易。放贷人通过第四方，将转账资金变为分值，用分值交易后，再通过第四方平台将分值兑换成资金转入账户。

因为有了第四方的“跑分平台”，实现了另外三方交易的随机性和灵活性，相互交易时都是不确定对象，而且从账面上看不出任何联系。这样一来，使得这种违法行为很难被发现，即便被发现也很难查出相互之间的联系，从而逃避打击。

卢越