有许多客户跟我们反映，他们突然发现自己的信用卡被冻结了，致电银行却被告知有套现嫌疑，这到底是怎么回事呢？现在就由湖北赫诚律师事务所帮您解答。

然鹅，不管怎么抱怨，封卡都是事实，银行不会像你女朋友似的看心情，一不高兴就把你信用卡给收了，那么银行是怎样判断的呢？

• 银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。

  正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

  一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。

• 银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。小额的套现行为可能引起注意，但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。

下面我们说一下哪些高风险刷卡行为容易被银行定义为套现，有则改之无则加勉，降低被银行怀疑套现的风险。

高风险刷卡行为

一、经常单次刷卡达总额90%（含以上）

虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点，并不是说单次大额刷卡消费。

举个栗子，如果持卡人有一张十万额度的卡，每月只刷一次，每次刷卡的额度都八九万，那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑，如果次数过多的话，银行很有可能会降低信用卡额度，甚至是直接封卡。

二、常在同一商户大额刷卡

经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上，我们知道，现在的信用卡套现一般都是使用POS机。银行当然不是傻子，如果持卡人经常在同一商户同一POS机大额刷卡的话，银行会觉得持卡人有故意套现的行为。

三、经常在非正常营业时间刷卡

一般来说，商户正常营业时间为9:00-22:00。经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处：一是容易被银行怀疑套现；二是银行会认为持卡人消费习惯不好，属于那种不靠谱的人，还不钱的可能性大。

因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费，很大一部分属于高消费区域，一般人很难支撑长期这么高的消费，如果经常出入这些地方，银行会对你的还款能力打一个大大的问号，并不利于提额。

套现的后果

一、降额封卡

如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑，为了维护自身利益，银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚，情节较轻者信用卡会被降额，严重者直接被封卡。

二、刑事责任

恶意套现属于信用卡诈骗活动，是违法行为。根据我国刑法，信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。情节特别严重者还会被判无期徒刑。

三、影响个人信用

套现本就是一种失信行为，一旦套现行为被银行发现，那么个人信用会产生不良记录，持卡人也会被银行拉进黑名单，今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。

结语

首先就是尽量不要套现，一旦被银行发现使用信用卡套现，除了封卡，很可能会影响个人信用记录；更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，真的捅出篓子，很可能进局子哟。

如果遇到某些情况，实在需要套现，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要你的操作隐蔽一点，千万不要搞一些骚操作。虽然比较费时间，但尽量让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。假如银行给你发短信，告诉你卡消费异常了，就保存好你买东西的小票，假如给你降额或冻结，带小票到银行去证明。

以上的高风险刷卡行为请大家一定注意，尽量用常规姿势刷卡。至于心里打着小算盘想要长期套现的那些老铁，套现背后的水很深，看不到的灰色地带远超你的想象，所以，请尽量远离套现业务。