在九十年代的时候，家里有个一万块钱，就可以光荣的成为“万元户”，听家里人说，那时候大部分的万元户都把钱用来做股票投资，然后就轻而易举的赚了个盆满锅满。

不同时期有不同的理财选择，不是说钱少就可以不理财。

我的第一个一万块的目标，是在上大学期间实现的，那时候18岁的我，只要一有钱就马上跑到银行定存。

19岁的时候，我终于有了一万块钱，我把这笔钱分成了两部分，每部分各占5000元，一部分继续选择一年的定期存款，第二部分用来买了3年期的国债。

那时候，年纪小，自己所知道的理财方式和市面上理财产品都比较少，最常见的理财方式就是银行定存和购买国债，于是就毫不犹豫的选择了它们。

现在看来，在不考虑货币时间价值的情况下，当时的这个理财选择还是比较正确的。

不管怎么说，至少在保证本金安全的情况下，产生了部分利息，最重要的是养成了良好的理财习惯。

随着社会经济的快速发展，理财方式和理财产品日益增多，人们在个人理财方面也有了更大的选择余地。

今天和大家聊聊刚毕业走向工作，手里有一万块的小白工薪怎样理财。

首先先聊聊你不应该做什么

1）不要相信你是最幸运那个

高风险类型的投资，是最后有钱多到没地方花的时候，才建议你去尝试的。贵金属、股票、外汇、期货，这些都希望你能够谨慎，放在理财计划的最末端。如果有人一直鼓捣着你去投入这些项目，请先想想他的目的是什么。

2）不要因为钱少而不规划

月入3000？5000？1000？如果因为每个月存不下太多钱，就觉得不用规划了 。规划也没用，还不如喝喝奶茶逛逛街花掉，那就大错特错了。设想一下，你的同事，和你一样的月薪2000，一样每个月最多省500，一年后他就能拿到 6000块钱去做个基金投资了，而你却依然喝着奶茶逛着街想象自己能买上一个最新的大牌包，最后却只能去七浦路淘淘A货。

3）也不要因为省钱而生活到窘迫

当然，不要把自己逼到觉得了无生趣的地步。省钱这事儿和减肥挺像，如果太过压抑反而会反弹，让你花的更厉害。省钱的诀窍是记账，弄清楚自己的必要消费，非必要消费分别是什么，然后在保障自己必要消费和最重要的非必要消费情况下，延后消费某些可有可无部分。

4）意外之财，也别乱挥霍了

网红雪梨，就是大三的时候拿着自己3000块的奖金开了家淘宝店，赚到了第一桶金。意外得到的钱也是自己的，可以分成几份，一部分花掉买些自己心愿清单里的东西，剩下的存起来或规划一下用途。

最简单的开始，建议如下

1）首先，你用钱的顺序要变

每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。

大部分人以前的顺序是：

收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。

所以，你有可能到现在一分钱都存不下来，因为你的花钱底线是你的收入总额！因此很容易月光。每当收入增加的时候，你就下意识地提高了自己的消费水平。

今后你要改成：

收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。

每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的，可以在银行做零存整取（强制储蓄的作用更高），也可以放在货币基金（收益和灵活性更好）。

2）其次，调整非必要支出，但同时不损失生活质量。

支付宝每年的年底账单，都会让很多人惊呼：我怎么在网购上花了这么多钱！

你有多少钱在自己都记不住的事情上？记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。

有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要->储蓄->非必要。不做超预算的事情。

3）最后调整必要支出里面，可以花的更聪明地地方。

比如说租房，吃饭等等。

进阶版

当你手头上有一定的资金，可以进行投资了的时候，建议的顺序如下：

1）生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期或者货币基金里面；

2）重疾、意外险、消费型保险。年保费不要超过你收入的1/10，年保额在你收入的10被左右；

3）寻找合适的股票或者指数型基金、定投。持有部分债券。具体比例，依据你的风险偏好而定；

4）进阶自己的个人能力，寻找更好的工作机会和薪水。