文/小白读财经（ID：veekn365）

现在，大家在不同城市间更换工作已成常态。一个人可以在北京待上3年，上海工作5年，深圳创业4年，然后回归故乡享受田园生活。

年轻的时候，我们可以从一座城市到另一座城市，随处走动。退休后，我们却只能选择一座城市养老，领取退休金。

问题来了，若可以选择，我们该在哪座城市缴纳养老保险，在哪里领取退休金呢？

举例一：

1、2002-2016年，小白在北京工作，年薪连续15年维持在6万。

2、2017年，小白退休。

2002年-2016年，小白个人缴纳了7.2万养老保险，单位缴纳了18万。

在这里，小白要普及一个概念，缴费指数指的是什么？

缴费指数=个人年薪/当地社会年平均工资

一般而言，缴费指数在当地社会平均工资的60%-300%内。小白举例中，2002年的缴费指数为3.32，这已经超过了正常范围，实际是不允许的。只是为了计算方便，小白将就了一下。

你可能好奇，缴费指数有什么用？

缴费指数与我们养老金的领取有关。

养老金=个人账户养老金+基础养老金

缴费指数正是基础养老金中三大正相关因素（1、上年度在岗职工月平均工资；2、平均缴费指数；3、缴费年限）中的一个。

我们看上面的图表，很容易就可以计算出三大正相关因素的数值。

1、2016年度在岗职工月平均工资=85032/12=7086元

2、小白平均缴费指数=1.59

3、缴费年限=15年

对于个人养老金账户中的“计发月数”，大家可以直接参考下表。

有了这些基础数据，大家很容易计算出小白2017年退休后，大概可以拿多少钱。

假设小白65岁退休：

1、小白个人账户养老金=7.2万÷101=712.87元

2、小白基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%=7086元×（1+1.59）÷2×15×1%=1376.45元

小白养老金=个人账户养老金+基础养老金=712.87元+1376.45元=2089.32元

大家可以能觉得钱不多！

考虑到小白个人15年缴纳了7.2万元，每月领取2089.32元的养老金，相当与一年领取2.51万，收益率不算低。

若有人是自由职业者，个人缴纳（个人+单位）全部份额（共计25.2万），那么性价比就稍低了。

当然咯，上面是北京的情况，下面是算算深圳的数据。

举例二：

1、2002-2016年，大黑在深圳工作，年薪连续15年维持在6万。

2、2017年，大黑退休。

2002年-2016年，小白个人缴纳了7.2万养老保险，单位缴纳了9万。

我们同样算算，大黑退休后可以领多少钱。具体计算过程，小白就不再列出式子，因其类似小白养老金的计算过程。

大黑养老金=个人账户养老金+基础养老金=712.87元+1503.43元=2216.29元

最后，我们将小白和大黑做一下对比。

1、小白（个人+单位）缴纳了（7.2万+18万），退休后领取2089.32元。

2、大黑（个人+单位）缴纳了（7.2万+9万），退休后领取2216.29元。

若小白和大黑都是上班族，北京小白领取的退休金比深圳大黑稍多，不过优势不明显。

若小白和大黑都是自由职业者，北京小白缴纳25.2万的养老保险才与深圳大黑缴纳的16.2万享受相近的养老金待遇。

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