作者：阿达　来源：希财新金融

现在有不少职场新人参加工作时纠结要不要交社保，刚参加工作，薪资本来就不高，每个月还要扣几百社保，拿到手就更少了，好好享受当下，社保先不交了吧……小希今天跟大家聊聊社保中的养老保险，算比账就明白要不要交社保了！

社保中的养老保险

社保中养老保险怎么交的？

养老保险作为社保缴费中的大头，个人缴纳比例8%，单位缴纳比例为19%，如果在职期间一直缴，缴满15年或更长时间，等到法定退休年龄之后就可以领取养老金了。

养老金账户由个人账户和统筹账户组成，个人缴纳的8%养老保险纳入个人账户，单位缴纳的19%养老保险纳入统筹账户。

没交社保亏大了

工薪族退休后可以领多少养老金？

工薪族退休后可以领取的养老金数额由两部分决定，就是基础养老金和个人账户养老金之和，计算公式如下：

退休后每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%+个人账户储存额÷计发月数

从以上每月养老金领取公式可见，养老金多少由全省平均工资高低、个人工资高低、缴纳年限长短、个人账户储存额决定。

所以，如果女性至少工作30年，男性至少工作35年（随着延迟退休政策实施工作时间会更长），越早交养老保险，缴纳的年限越多，养老保险金额也就越高，退休后拿到的养老金就越多。

养老金个人账户记账利率8.31%

有不少人担心随着物价上涨通货膨胀，交的那点养老保险能做什么用？其实，养老金个人账户里的钱是有利息的，最新记账利率8.31%，不仅跑赢通胀，还跑赢了不少理财产品（见下图）：

养老金个人账户记账利率和其他收益对比

由于个人账户的记账利率直接影响未来养老金到手的多与少，利率提高意味着，参保人未来有望在个人账户中领到更多的养老金。如果不交社保，现金拿到手，你能让这笔钱实现8%的收益吗？

此外，养老金个人账户里的钱不能提前支取，但是如果特殊情况下（如参保人去世、移居海外等），可以办理退保销户手续提前支取。

所以，看完以上内容的上班族们，还纠结交不交社保吗？你不交赚的是公司，交了那是对自己未来的生活负责！

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