消费金融行业有望迎来大玩家 中国移动拟布局消费金融牌照

有流量，做金融，近年来几乎已成惯例，而拥有海量客户的通信运营商在金融领域的布局上同样紧锣密鼓。12月29日，北京商报记者独家获悉，中国移动目前正在计划布局消费金融牌照。

自2010年进军金融行业以来，中国移动以支付业务开局，逐渐通过业务整合、升级等方式在2018年底推出中移动金融科技有限公司(以下简称“中移金科”)，全面承载其金融业务。释放了全面发力金融业务的信号后，中国移动金融业务仍在牌照、用户体验方面面临挑战。而在业内人士看来，消费金融牌照的获取是中国移动金融业务由导流转向自营的关键一步。

谋划消金牌照

消费金融行业有望再度迎来大玩家。12月29日，北京商报记者从知情人士处获悉，中国移动正在谋求消费金融牌照，拟在自营金融业务方面作出新规划，但具体进度仍需根据集团战略安排进行。

如果这一牌照布局计划能够顺利成行，消费金融牌照将成为继第三方支付牌照、保险经纪牌照后，中国移动获得的第三张金融业务牌照，也能成为中国移动金融业务布局的有力补充。

作为移动运营商领域的头部企业，中国移动在金融业务的布局上一直被认为是“佛系”操作。直至2018年12月，中移金科在整合了中国移动旗下支付、电子商务等业务后正式成立，“通信+消费+金融”综合服务商的定位下，中国移动的金融野心也逐渐展露。

12月29日，北京商报记者在中移金科核心产品“和包”App中注意到，“和包”App当前为用户提供支付、消费金融、信用贷款、理财等多项服务。但受制于金融牌照，在消费金融、信用贷款等方面，仍然采用的是与金融机构合作的导流模式。

以“和包”App中提供的“号码借”业务为例，依托于银行、消费金融等持牌金融机构放款的借款服务，用户可凭借中国移动手机号进行初步授信，但具体额度和利率要经金融机构审核后方可确定。当前，在“和包”App中，还推出了在“号码借”查授信额度送话费、邀请新用户使用“号码借”送和包券等宣传活动。

在号码借申请页面，“和包”App中还展示了部分“精选贷款”产品，由新网银行、平安银行、兴业消费金融等机构提供服务，贷款额度在1000元至20万元不等，贷款利率也各有不同。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林指出，中国移动业务外延丰富，通过支付拓展业务范围、以导流实现流量变现，审慎开拓金融业务是合理做法。

“布局支付、保险等牌照，贷款服务主要依靠导流，这一业务格局在巨头的金融业务布局中较为普遍。”易观高级分析师苏筱芮向北京商报记者解释道。

苏筱芮表示，在贷款服务方面，导流通常是流量机构与金融机构业务拓展的合作形式之一。首先是在于缺少牌照，流量机构可以通过这一方式实现变现，其次则是金融业务本身具备一定敏感性，头部机构展业更为审慎。中国移动在金融领域有所积累后，布局消费金融牌照，不仅能够弥补自身牌照缺口，也能助力中国移动拓展其他业务。

场景优势与难点并存

消费金融业务的发展离不开场景。对于拥有海量用户和线下门店的运营商来说，发展消费金融也具备得天独厚的优势。其中最热门的场景，莫过于终端信用购，即手机等电子终端的分期业务。

根据中移金科披露的信息，终端信用购是“和包”平台金融生态的基础，目前“和包信用购”已发展成为全国最大的终端分期消费平台，服务用户达到2400万。除服务个人用户外，“和包”还向中小微企业提供5G网络及硬件设备的“先享后付”服务。